Первые шаги в инвестициях: от 1000 рублей до первого портфеля. Заметки практика
Привет, коллеги!
Меня зовут Юрий Финградов. Мне часто пишут знакомые и партнеры: «Юра, с чего начать? Я вообще ноль в этом, но деньги работать должны». В 2021 году, когда фондовый рынок РФ побил очередные рекорды, а число частных инвесторов перевалило за 10 миллионов, этот вопрос стал самым популярным.
Я собрал в одну статью ответы на главные вопросы новичков. Это база, без которой в рынок лучше не соваться.
1. Как начать торговать на бирже с 1000 рублей
Миф о том, что для инвестиций нужны миллионы, я разрушал еще в 2015-м. В 2021 году это стало еще проще.
Пошаговый план на 1000 рублей:
Выбрать брокера : Сейчас любой брокер предлагает открытие счета онлайн и бесплатно. (К слову, у многих есть партнерские программы, о которых я тоже расскажу позже).
Пополнить счет: 1000 рублей — минимальный порог для входа у большинства брокеров.
Купить актив : На 1000 рублей вы можете купить:
- 1 акцию «Сбера» (около 280 руб. в 2021-м).
- 2-3 акции ВТБ (которые стоят копейки, но и дивиденды там символические).
- Часть облигации (ОФЗ или корпоративной).
- Или пай ETF-фонда (например, FXRL, который повторяет индекс Мосбиржи).
Совет с опытом : Не пытайтесь на 1000 рублей сделать «икс». Главная задача первой тысячи — прочувствовать интерфейс терминала и психологию владения бумагой. Потерять 100 рублей не страшно, а опыт — бесценен.
2. Что такое дивиденды простыми словами
Когда я только начинал, я думал, что дивиденды — это что-то сложное, доступное только матерым финансистам. На деле всё просто.
Объяснение для «чайников»:
Представьте, что вы купили маленький кусочек магазина «Пятерочка». Магазин работает, продает продукты, получает прибыль. Часть этой прибыли магазин оставляет себе, чтобы развиваться и открывать новые точки, а часть — делит между всеми совладельцами (акционерами). Вот эта часть, которая упала вам на счет, и есть дивиденды.
Важный нюанс 2021 года : Сейчас Минфин обсуждает налог на дивиденды для уходящих за рубеж компаний, но для нас, физических лиц, пока действует старая система. Налог у источника (13%) брокер спишет сам.
3. Лучшие книги по инвестициям для начинающих
Да, мы в 2021-м, но я уже сейчас знаю, что классика будет работать всегда. Вот мой топ книг, которые я советую прочитать в ближайшие пару лет:
Бенджамин Грэм, «Разумный инвестор» . Библия стоимостного инвестирования. Тяжело для неподготовленного, но обязательно к прочтению, если хотите стать долгосрочным инвестором, а не спекулянтом.
Питер Линч, «Переиграть Уолл-стрит» . Линч управлял фондом Magellan (Fidelity) и показывал доходность 29% годовых. Книга о том, как обычный человек может находить «десятикратники» (акции, растущие в 10 раз) раньше профессионалов.
Нассим Талеб, «Антихрупкость» . Это не про трейдинг, это про мышление. Объясняет, как извлекать прибыль из хаоса. Очень актуально после 2020 года.
Роберт Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа» . Для мотивации и понимания разницы между активами и пассивами. Многие ругают за воду, но для новичка — отличный старт.
Джон Богл, «Взаимные фонды с точки зрения здравого смысла» . Основатель Авангарда о том, почему индексное инвестирование (ETF) побеждает большинство управляющих на дистанции.
4. Курс трейдинга с нуля: отзывы и реальность
Мне часто пишут в личку: «Юра, посоветуй курс по трейдингу». Я всегда отвечаю: осторожно выбирайте!
Мой отзыв (как человека, который переплатил за обучение в нулевых):
В 2021 году рынок курсов трейдинга перегрет. 90% «гуру» — бывшие менеджеры по продажам, которые никогда не торговали своим капиталом.
Как отличить хороший курс от пустышки:
- Учитель должен торговать сам и показывать свой портфель (скрины, разборы).
- Программа должна включать не только технику, но и психологию и риск-менеджмент.
- Никаких гарантий доходности! Если обещают 100% за месяц — бегите.
Альтернатива: Читайте классические книги (список выше) и смотрите бесплатные вебинары брокеров (Тинькофф, БКС, Открытие — дают много качественной базы). Я и сам планирую выкладывать свой опыт бесплатно, так что подписывайтесь.
5. Какой брокер лучше для начинающего инвестора
В 2021 году выбор брокера уже не так критичен, как 5 лет назад. Все ведущие игроки дают примерно одинаковый сервис. Но я выделяю тройку для новичков:
Брокеры: Плюсы и Минусы
- Плюсы: Удобное приложение, понятный интерфейс, есть обучение внутри.
- Минусы: Комиссии чуть выше среднего.
Сбербанк Инвестор:
- Плюсы: Все в Сбербанк Онлайн, огромная сеть отделений, если страшно онлайн.
- Минусы: Интерфейс приложения устаревший.
БКС:
- Плюсы: Огромный выбор инструментов (особенно иностранных), хорошая аналитика.
- Минусы: Тарифы сложнее, чем у двух предыдущих.
Мой выбор: Для старта с 1000 рублей лучше всего Тинькофф или Сбер. Там вы не запутаетесь и быстро начнете.
6. Как купить акции Газпрома физическому лицу
Самый частый вопрос в 2021 году, особенно на фоне новостей о рекордных ценах на газ.
Инструкция за 3 шага:
- Открыть счет у брокера (из списка выше).
- Зачислить деньги. Газпром стоит около 330 рублей за акцию (на момент написания статьи), так что хватит даже небольшой суммы.
- Найти тикер. В приложении введите GAZP или просто «Газпром» и нажмите «Купить».
Важно: Акции Газпрома торгуются в рублях, никакой валюты не нужно. И да, Газпром платит дивиденды (хотя периодически с ними бывают проблемы, но в 2021-м компания обещает платить 50% от чистой прибыли по МСФО).
7. Что такое облигации и как на них заработать
Если акции — это «риск и доходность», то облигации — это «спокойствие и стабильность».
Простыми словами:
Облигация — это долговая расписка. Вы даете компании или государству в долг, а они обещают вернуть деньги с процентами через определенное время.
Как заработать:
- Купонный доход: Вам регулярно капают проценты (как проценты по вкладу, только обычно выше ставки в банке).
- Рост цены: Облигации можно продать дороже, чем купили (если ключевая ставка ЦБ снижается, старые облигации с высоким купоном растут в цене).
Для новичка идеальны: ОФЗ (Облигации федерального займа). Их выпускает Минфин, риск дефолта практически нулевой. Доходность чуть выше вклада, но деньги можно забрать в любой момент, продав облигацию на бирже.
8. Стратегия инвестирования для чайников
Если вы вообще не хотите заморачиваться, а просто хотите, чтобы деньги работали, моя стратегия для «чайников» выглядит так:
Стратегия «Купи и держи» + усреднение:
- 50% капитала — в ОФЗ (облигации). Это подушка безопасности.
- 30% капитала — в ETF на индекс Мосбиржи (например, FXRL или SBMX). Это акции сразу всех крупных компаний России.
- 20% капитала — в отдельные «голубые фишки» (Сбер, Газпром, Лукойл), которые вы будете докупать каждый месяц на фиксированную сумму (например, на 1000 рублей).
Это называется инвестирование через усреднение . Вы не ловите дно, а просто покупаете каждый месяц. Когда рынок падает — покупаете дешевле, когда растет — дороже. На дистанции 5-10 лет это работает лучше, чем попытки предсказать движение цен.
Вместо послесловия
Это был мой первый пост на Intercap. Надеюсь, было полезно. В следующих выпусках разберем реальные кейсы, торговлю по уровням и, конечно, криптовалюты, которые в 2021-м снова бьют рекорды.
Подписывайтесь, чтобы не пропустить!
Ваш Юрий Финградов.
