Первые шаги в инвестициях: от 1000 рублей до первого портфеля. Заметки практика
Привет, коллеги!
Меня зовут Юрий Финградов. Мне часто пишут знакомые и партнеры: «Юра, с чего начать? Я вообще ноль в этом, но деньги работать должны». В 2021 году, когда фондовый рынок РФ побил очередные рекорды, а число частных инвесторов перевалило за 10 миллионов, этот вопрос стал самым популярным.
Я собрал в одну статью ответы на главные вопросы новичков. Это база, без которой в рынок лучше не соваться.
1. Как начать торговать на бирже с 1000 рублей
Миф о том, что для инвестиций нужны миллионы, я разрушал еще в 2015-м. В 2021 году это стало еще проще.
Пошаговый план на 1000 рублей:
Выбрать брокера: Сейчас любой брокер предлагает открытие счета онлайн и бесплатно. (К слову, у многих есть партнерские программы, о которых я тоже расскажу позже).
Пополнить счет: 1000 рублей — минимальный порог для входа у большинства брокеров.
Купить актив: На 1000 рублей вы можете купить:
- 1 акцию «Сбера» (около 280 руб. в 2021-м).
- 2-3 акции ВТБ (которые стоят копейки, но и дивиденды там символические).
- Часть облигации (ОФЗ или корпоративной).
- Или пай ETF-фонда (например, FXRL, который повторяет индекс Мосбиржи).
Совет с опытом: Не пытайтесь на 1000 рублей сделать «икс». Главная задача первой тысячи — прочувствовать интерфейс терминала и психологию владения бумагой. Потерять 100 рублей не страшно, а опыт — бесценен.
2. Что такое дивиденды простыми словами
Когда я только начинал, я думал, что дивиденды — это что-то сложное, доступное только матерым финансистам. На деле всё просто.
Объяснение для «чайников»:
Представьте, что вы купили маленький кусочек магазина «Пятерочка». Магазин работает, продает продукты, получает прибыль. Часть этой прибыли магазин оставляет себе, чтобы развиваться и открывать новые точки, а часть — делит между всеми совладельцами (акционерами). Вот эта часть, которая упала вам на счет, и есть дивиденды.
Важный нюанс 2021 года: Сейчас Минфин обсуждает налог на дивиденды для уходящих за рубеж компаний, но для нас, физических лиц, пока действует старая система. Налог у источника (13%) брокер спишет сам.
3. Лучшие книги по инвестициям для начинающих
Да, мы в 2021-м, но я уже сейчас знаю, что классика будет работать всегда. Вот мой топ книг, которые я советую прочитать в ближайшие пару лет:
Бенджамин Грэм, «Разумный инвестор». Библия стоимостного инвестирования. Тяжело для неподготовленного, но обязательно к прочтению, если хотите стать долгосрочным инвестором, а не спекулянтом.
Питер Линч, «Переиграть Уолл-стрит». Линч управлял фондом Magellan (Fidelity) и показывал доходность 29% годовых. Книга о том, как обычный человек может находить «десятикратники» (акции, растущие в 10 раз) раньше профессионалов.
Нассим Талеб, «Антихрупкость». Это не про трейдинг, это про мышление. Объясняет, как извлекать прибыль из хаоса. Очень актуально после 2020 года.
Роберт Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа». Для мотивации и понимания разницы между активами и пассивами. Многие ругают за воду, но для новичка — отличный старт.
Джон Богл, «Взаимные фонды с точки зрения здравого смысла». Основатель Авангарда о том, почему индексное инвестирование (ETF) побеждает большинство управляющих на дистанции.
4. Курс трейдинга с нуля: отзывы и реальность
Мне часто пишут в личку: «Юра, посоветуй курс по трейдингу». Я всегда отвечаю: осторожно выбирайте!
Мой отзыв (как человека, который переплатил за обучение в нулевых):
В 2021 году рынок курсов трейдинга перегрет. 90% «гуру» — бывшие менеджеры по продажам, которые никогда не торговали своим капиталом.
Как отличить хороший курс от пустышки:
- Учитель должен торговать сам и показывать свой портфель (скрины, разборы).
- Программа должна включать не только технику, но и психологию и риск-менеджмент.
- Никаких гарантий доходности! Если обещают 100% за месяц — бегите.
Альтернатива: Читайте классические книги (список выше) и смотрите бесплатные вебинары брокеров (Тинькофф, БКС, Открытие — дают много качественной базы). Я и сам планирую выкладывать свой опыт бесплатно, так что подписывайтесь.
5. Какой брокер лучше для начинающего инвестора
В 2021 году выбор брокера уже не так критичен, как 5 лет назад. Все ведущие игроки дают примерно одинаковый сервис. Но я выделяю тройку для новичков:
Брокеры: Плюсы и Минусы
- Плюсы: Удобное приложение, понятный интерфейс, есть обучение внутри.
- Минусы: Комиссии чуть выше среднего.
Сбербанк Инвестор:
- Плюсы: Все в Сбербанк Онлайн, огромная сеть отделений, если страшно онлайн.
- Минусы: Интерфейс приложения устаревший.
БКС:
- Плюсы: Огромный выбор инструментов (особенно иностранных), хорошая аналитика.
- Минусы: Тарифы сложнее, чем у двух предыдущих.
Мой выбор: Для старта с 1000 рублей лучше всего Тинькофф или Сбер. Там вы не запутаетесь и быстро начнете.
6. Как купить акции Газпрома физическому лицу
Самый частый вопрос в 2021 году, особенно на фоне новостей о рекордных ценах на газ.
Инструкция за 3 шага:
- Открыть счет у брокера (из списка выше).
- Зачислить деньги. Газпром стоит около 330 рублей за акцию (на момент написания статьи), так что хватит даже небольшой суммы.
- Найти тикер. В приложении введите GAZP или просто «Газпром» и нажмите «Купить».
Важно: Акции Газпрома торгуются в рублях, никакой валюты не нужно. И да, Газпром платит дивиденды (хотя периодически с ними бывают проблемы, но в 2021-м компания обещает платить 50% от чистой прибыли по МСФО).
7. Что такое облигации и как на них заработать
Если акции — это «риск и доходность», то облигации — это «спокойствие и стабильность».
Простыми словами:
Облигация — это долговая расписка. Вы даете компании или государству в долг, а они обещают вернуть деньги с процентами через определенное время.
Как заработать:
- Купонный доход: Вам регулярно капают проценты (как проценты по вкладу, только обычно выше ставки в банке).
- Рост цены: Облигации можно продать дороже, чем купили (если ключевая ставка ЦБ снижается, старые облигации с высоким купоном растут в цене).
Для новичка идеальны: ОФЗ (Облигации федерального займа). Их выпускает Минфин, риск дефолта практически нулевой. Доходность чуть выше вклада, но деньги можно забрать в любой момент, продав облигацию на бирже.
8. Стратегия инвестирования для чайников
Если вы вообще не хотите заморачиваться, а просто хотите, чтобы деньги работали, моя стратегия для «чайников» выглядит так:
Стратегия «Купи и держи» + усреднение:
- 50% капитала — в ОФЗ (облигации). Это подушка безопасности.
- 30% капитала — в ETF на индекс Мосбиржи (например, FXRL или SBMX). Это акции сразу всех крупных компаний России.
- 20% капитала — в отдельные «голубые фишки» (Сбер, Газпром, Лукойл), которые вы будете докупать каждый месяц на фиксированную сумму (например, на 1000 рублей).
Это называется инвестирование через усреднение. Вы не ловите дно, а просто покупаете каждый месяц. Когда рынок падает — покупаете дешевле, когда растет — дороже. На дистанции 5-10 лет это работает лучше, чем попытки предсказать движение цен.
Вместо послесловия
Это был мой первый пост на Intercap. Надеюсь, было полезно. В следующих выпусках разберем реальные кейсы, торговлю по уровням и, конечно, криптовалюты, которые в 2021-м снова бьют рекорды.
Подписывайтесь, чтобы не пропустить!
Ваш Юрий Финградов.
